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【文字直播】:银监会新任主席郭树清首场发布会

2017-03-02 10:24:25 和讯基金 

  2017年3月2日(星期四)上午10时,国务院新闻办公室于举行新闻发布会,中国银行(601988,股吧)业监督管理委员会主席郭树清介绍银行业支持供给侧结构性改革有关情况,并携手银监会副主席曹宇、王兆星共同出席发布会,回答记者提问。

【10:01】直播正式开始。跟记者打完招呼,郭树清介绍银行业的相关情况。几天前他还是山东省省长。马上进行答记者问。

【10:10】郭树清:女士们、先生们、各位记者朋友们,大家早上好,非常高兴有机会和大家见面。首先需要向你们表示道歉,这次发布会本来想安排在上周,因为内部领导调整,推迟到今天。

【10:11】郭树清:2016年,在以习近平同志为核心的党央坚强领导下,全国银行业系统紧紧围绕党中央、国 务院决策部署,谋划工作思路,形成有效措施,狠抓落地生根,为稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险的大局作出了应有的贡献,较好地完成了2016年各项任务,实现了银行业“十三五”良好开局。

【10:15】郭树清:截至2016年末,我国银行业金融机构本外币资产总额达到了232.25万亿,同比增长了15.8%,增速较上年上升了0.13个百分,存贷款余额稳中有增,本外币贷款余额112.06万亿元,较年初增加12.7万亿元,增长12.79%;本外币存款余额155.52万亿元,较年初增加15.74万亿元,增长11.27%。

【10:18】郭树清:资产质量基本稳定,银行业金融机构不良贷款率1.91%,较上年末下降了0.02个百分点,其中商业银行不良贷款率1.74%,较上年末上升了0.07百分点。商业银行实现净利润1.65万亿元,同比增长3.54%,整个银行业实现净利润超过2万亿元。

【10:19】郭树清:商业银行平均资产利润率0.98%,平均资本利润率13.38%,与上年基本持平。

郭树清:风险抵御能力持续增强,商业银行贷款损失准备余额2.67万亿元,拨备覆盖率176. 4%,贷款拨备率3.08%,资本充足率13.28%,均与上年基本持平。银行业系统性风险总体可控,我国金融业的系统性风险也总体可控。

【10:20】郭树清:2017年,全国银行业将全面贯彻落实中 央经济工作会议精神,深入学习贯彻近平 总 书 记系列重要讲话精神,特别是要深入学习领会习近平总书记关于经济、金融工作的讲话精神,更加紧密地团结在以习近平同志为核心的党中央周围。

【10:21】郭树清:按照统筹推进“五位一体”总体布局和协调推进“四个全面”战略布局的要求,遵照中 央经济工作会议关于要把防控金融风险放到更加重要的位置,金融业要回归本源,专注主业的政策精神,坚持稳中求进工作总基调,坚持以深化供给侧结构性改革为主线。 

【10:22】郭树清:着力提高服务实体经济质效,提高风险防控水平,提高依法监管能效,提高改革开放层级,为经济社会平稳健康发展贡献金融新动能,以优异的成绩迎接党的十九大胜利召开。

【10:24】郭树清:具体来说,重点是做好以下四方面的工作:

第一,更积极、更主动地支持和参与供给侧结构性改革。紧扣“三 去一降一补”五大任务,为深化供给侧结构性改革提供服务和保障。商业银行等金融机构要与各类企业和地方政府建立密切联系,坚持同舟共济、合作共赢,抓住处置“僵尸企业”这个“牛鼻子”,积极探索多种灵活有效的债务处置方式,坚定不移地深入推进去产能。

【10:25】郭树清:紧紧把握“房子是用来住的、不是用来炒的”的定位,分类实施房地产金融调控,促进房地产市场平稳健康发展,有效推进去库存。积极开展市场化法治化债转股,坚持自主协商确定转股对象、转股债权以及转股价格和条件,稳妥推进去杠杆。

【10:26】郭树清:目前市场化债转股签约金额4300多亿元,实施金额400多亿元,我们将进一步强化政策支持、工作指导和风险监测,推动市场化债转股取得新的成果。进一步加强服务价格管理,持续开展“减费让利”,大力整治不当展业、不当交易、不当激励、不当收费行为,坚决推进降成本。

【10:27】郭树清:积极稳妥推进投贷联动试点工作,探索符合中国国情的科创企业金融服务模式,支持试点银行从实际出发形成多样化的业务模式。银行业金融机构要积极配合农业供给侧结构性改革,进一步加大对“三农”和小微企业的信贷支持力度,提升金融精准扶贫效率和普惠金融水平,全力补齐金融服务短板。

【10:30】郭树清:第二,进一步提升服务实体经济的质量和水平。自觉贯彻执行习近平总书记的要求,通过体制机制改革创新,提高金融服务实体经济的能力和水平。前天中央财经领导小组会议召开的时候,习 近 平 总 书 记作了重要讲话,昨天新闻稿大家也看到了,有这一条要求。

【10:31】郭树清:要用好信贷增量,盘活资金存量,优化信贷投向,着力服务国家重点战略、重点领域、重点工程和国民经济薄弱环节,使资金真正投向实体经济,努力提升金融服务层次,通过直接间接融资结合,本币外币互补、信贷债券搭配、融资融智并举等创新模式。

【10:32】郭树清:为客户提供针对性强、实效性大的立体式、综合化金融服务,切实帮助客户防范金融风险、降低资金成本,提高财务收益。这几年利率市场化和汇率市场化进展非常快,所以无论是自身还是银行服务的对象,企业和个人都有一个怎么应付好市场风险的问题,管理好利率和汇率的问题。

【10:33】郭树清:要牢固树立以客户为中心的理念,不断改进银行服务,消除部分银行存在的“干活不弯腰”“坐地收钱”“只收费不服务等“官商”作风。持续提升市场研究能力和风险识别能力,在有效控制风险的前提下开展金融创新,开发适销对路、量体裁衣的金融产品。

【10:34】郭树清:缩短企业融资链条,降低企业债务杠杆,切实查纠偏离服务实体经济的业务行为,深入开展监管套利、空转套利、关联套利等专项治理,直面小微企业和“三农”融资难、融资贵问题,银行业主动作为,大力探索各种有效的经营模式。

郭树清:这方面,有些中小型银行做得很好,大型银行也作了很多探索。要努力健全守信联合激励和失信联合惩治机制。

郭树清:银行要积极争取地方支持,与政府、企业统一思想、协调行动、共担风险,探索推广债委会联动,共设偿付基金,“银政保”合作,银税互动等融资模式对中小企业、小微企业的服务,从根本上寻找互利共赢的破解之道。

【10:37】
郭树清:第三,坚决治理各种金融乱象。按照中 央经济工作会议要求,把防控金融风险放到更加突出的位置,确保不发生系统性金融风险。

郭树清:积极参与、全力配合监管协调机制的建设,深化与“一行两会”,当然还有外汇局,以及其他部委的信息共享和统筹协调,健全完善系统性风险监测预警和防控机制。及时弥补监管短板,排查监管制度漏洞,完善监管规则。

郭树清:当前,大家都知道,部分交叉性金融产品跨市场,层层嵌套,底层资产看不见底,最终流向无人知晓。这种现象的产生,很大程度上是源于监管制度缺失,就是所谓“牛栏里关猫”,没有完善的监管制度,银行业经营必然引发严重的风险暴露。

郭树清:要根据银行业务和风险的新变化、新现象和新特征,参照国际监管标准,全面梳理银行业各类业务监管规则,尽快填补法规空白,及时更新已经滞后于业务和风险发展的监管规制,废除不合时宜的监管规章制度。

【10:37】郭树清:另一方面,我们要看到,制度很重要,但人的因素更重要,即使筑好了“篱笆”,守护人员的巡逻值班仍然是必不可少的。在银行监管中,即使制度健全了,监管人员的责任心、勤勉尽职仍然是重要的,可以说是最重要的。

郭树清:要治理市场乱象,坚决打击违法违规行为,深入开展违法违规违章行为的专项治理,重点整治违规开展关联交易、花样翻新的利益输送、重大经营管理信息隐瞒不报、违法违规代持银行股份等不良行为,充分发挥监管处罚的震慑作用,促进银行业稳健发展。

【10:39】郭树清:第四,全面加强银行业队伍建设。“打铁还要自身硬”。银行业是经营风险的行业,银监会是监管经营风险的部门,必须增强同风险赛跑的意识,并且要跑在风险的前面,赢得主动,占领先机。

郭树清:做到这一点的前提和基础就是加强行业自身队伍建设,培育良好职业操守,倡导为民、务实、清廉,做到忠诚、干净、担当,继续弘扬银行业的“三铁”传统,就是“铁账本、铁算盘、铁规章”,为人民群众看好“钱袋子”。

【10:40】郭树清:坚持从严管党治党,坚持遵纪守法,坚决惩处内外勾结、监守自盗、利益输送、吃拿卡要等违规违法违纪行为。

郭树清:对银行业风险来说,银行业金融机构承担风险管控的主体责任,监管部门承担风险监管的主体责任,都要强化责任意识,做到“守土有责、履职负责、失职问责”。

郭树清:银监会系统将加强坚持党建工作和业务工作一起抓,把纪律和规矩挺在前面,树立“敢于亮剑、敢于揭盖子、敢于硬碰硬”的责任担当意识。

【10:42】郭树清:要从每一个人做起,严格实行公私分开和回避制度,自觉杜绝徇私舞弊、设租寻租以及利用权力和影响力谋取私利等违规违纪行为。在推动党建工作从宽松软走向严紧硬的同时,把银行业监管工作提升到新的水平,真正让监管部门成为国家和人民放心的看门人和守夜人。

郭树清:我就介绍到这里,谢谢大家。

【10:43】凤凰卫视记者提问:我们有一个关于监管的问题想问一下郭主席。我们注意到,最近央行牵头“一行三会”,正在制定一个金融机构资管业务的指导意见,我想问一下郭主席,您认为要在资管业务上实现统一监管,最大的难点和挑战是什么,怎么实现和现有制度的协调,今年在这个金融监管上还有哪些考虑和计划?

【10:47】郭树清:谢谢你的问题。你的问题确实是一个很要害的问题,也是大家现在都关注的所谓“影子银行”、监管套利、通道业务、链条太长这些话题是共同关注的问题,我们在不同的金融机构,商业银行、信托公司、基金公司、证券公司,包括保险公司都开展了资产管理业务。

郭树清:由于监管主体不一样,法律规章也不一样,有关的规定也不一样,确实出现了一些混乱,导致了一部分资金所谓的脱实向虚,我们正在研究一个共同的监管办法。

【10:48】郭树清:这个办法据我所知,请你原谅,我今天上班第三天,所知道的不多,可能是我们立足于还是最基本的标准,把它先统一起来,标准不是特别高,首先达到这个标准,大家共同遵守这个标准,在这个基础上,各个机构、各个行业可以要求更高。

【10:49】郭树清:这样出来以后,首先可以提高资管产品的透明度,也可以缩短这个链条,也可以使得所谓“影子银行”去掉“影子”,甚至可以减少一些资金隐藏于其他形式,逐步使它公开透明,使大家更放心。再请我的同事补充一下。

郭树清回应记者关于债转股的问题,债转股强调市场化和法制化。没有指标计划,完全由当事各方自觉自愿协商谈判。

【10:53】银监会副主席曹宇:曹银监会对理财业务非常重视,我们将进一步完善银行理财业务的规制建设,加强监管,就像郭主席刚才讲的,由于从事资管业务的行业和机构比较多,从银监会本身来说,我们主导思想是进一步加强监管。

曹宇:一是要引导理财产品更多地投向标准化金融资产。二是要求理财产品与所投资产相对应,单独管理、单独建账、单独核算。

曹宇:三是严控期限错配和杠杆投资,不得开展滚动发售、混合运作、期限错配、分离定价的资金池理财业务,这个政策银监会一直很明确。四是严格控制嵌套投资,加强银行理财对接资管计划和委外投资的监管,强化穿透管理,缩短融资链条。

【10:56】路透社记者提问:我有一个关于系统性风险的问题。我们可以看到,近年来在银行部门的账目上,非贷款类资产在不断地扩大,我们也注意到,在一些银行的账目上甚至非贷款类的资产超过了贷款类的资产,随着中国现在开始加强对系统性风险的管控,您认为这种非贷款类的资产是否会减少?

【10:57】郭树清:我想要区别情况,我们进行梳理,看看不同的银行、不同的产品具体情况来决定,但是总的趋势要把该纳入表内的业务纳入表内,这是一个基本的审慎的原则。我的同事再补充一下。

【10:58】银监会副主席王兆星:近年来,随着金融市场化程度的不断提升,利率市场化也在不断推进,银行的综合化经营也在不断发展,确实出现了两个明显的变化:一是银行非信贷资产快速增长,有些银行非信贷资产已经超过了它的信贷资产,这也是事实。另外一个变化,表外业务也在不断地扩大,而且有些银行表外业务超过了表内业务。

王兆星:这种情况的出现,一方面是市场化程度提高的结果,也是利率市场化推进的结果。同时在监管上也有某种考虑,就是不断鼓励银行资产和负债多元化,利润收入多元化,不想银行的风险过于集中。

【10:59】王兆星:另外,随着市场化程度提高,银行的一些服务性业务、市场性业务、中间性业务也在不断地增长,对待表外业务的增长和非信贷资产的快速增长,我们应该有所区分地看待,并不完全是坏事,但这里也确实有规避监管、监管套利的一些成份,也有一部分银行信贷资金没有转入实体经济而在金融体系内部循环。

【11:02】王兆星:对此,我们并不是一味说坚决反对和阻止银行多元化的发展,我们应该更多聚焦于它的风险。

王兆星:在这一过程中,一是促进银行信贷资金,不管是通过信贷渠道还是通过其他方式都能确实进入到实体经济,来支持实体经济的发展。

王兆星:二是确保风险是可控的、透明的。

王兆星:三是根据它的风险,要及时提足拨备,夯实资本,来抵御可能出现的风险。所以不能完全说它是好事还是坏事,这是中国金融业发展、中国市场发展、中国银行业逐步走向多元化发展的结果。但是同时,我们也要关注这里面的一些问题,从以上三个方面加以不断规范,加强监管。谢谢。

【11:07】郭树清:从我的工作经历来看,债委会的形式是一个很好的办法。一家企业特别是大中型企业贷款的银行比较多,大家在对待企业结构调整、风险处置的问题上一致行动、统一部署,地方政府是欢迎的,企业也是高兴的,对银行来说也是有好处的,这样可以避免很多信息不对称造成的恐慌和麻木。

【11:09】郭树清:至于将来怎么发展,我们再观察。

郭树清:至少现在债委会的形式是很好的形式,可以促使银行、企业、地方政府和其他利益相关者坐下来共同面对问题,哪怕是特别严重的问题,如资不抵债、破产清算、债务重组等问题都可以谈,因为毕竟各方都有自己一定的资源,可以一起协商。在实际过程中,包括处置“僵尸企业”过程中作用更好了。

【11:10】郭树清:像我在山东工作的时候,有个矿物集团进行结构调整、债务重组,债委会就发挥了很好的作用,先后谈判了四十多次,最后达成了一个各方都比较满意的结果,使债务得到了重组。当然,没有绝对满意的,都是比较满意,各方权益在可能的限度中得到了最大的保护,这是很好的解决方式。

【11:12】王兆星:由最大贷款人牵头组成的债权人委员会,是银监会在推进维护银行债权、防范逃废债、促进企业债务重组的一种工作机制创新,是用市场化、法制化方式来解决维护银行债权,实施企业债务重组的一个有益尝试。

王兆星:这种机制完全由银行债权人和债务人自主协商、自主谈判,来寻求最佳的债务解决方案,是企业和银行实现互利共赢的一种创新和探索。到目前为止,这种创新、这种机制发挥了非常好的作用。郭主席原来所在的山东省是债权人委员会发挥作用比较好的省份,有很多好的案例。

【11:14】王兆星:希望记者们可以跟踪、挖掘、总结一些成功案例,这是一个很好的方式,避免采用过去所谓行政的方式来解决市场的问题,是一个很好的探索。

【11:15】曹宇:我给大家报一个数据,到去年年底,全国已经成立的债委会是12836家,涉及用信金额约14.85万亿元。应该说,通过债委会这种形式,确实能够实现银企之间的共赢,减少单方面行为对企业经营、银行经营产生的负面影响。谢谢大家。

【11:23】彭博新闻社记者提问:我的问题有关债转股,银监会是否鼓励更多的银行参与到债转股的项目计划当中来,如何处理民营资本参加债转股计划所蕴含的风险,债转股的项目是否会导致这些“僵尸企业”可以存活更长的时间,这个问题如何解决?谢谢。

【11:25】郭树清:债转股强调两句话,一个是市场化,一个是法制化,不搞行政命令、不搞行政谈判,我们没有指标计划,完全是由当事各方自觉自愿协商谈判。

郭树清:但是,扭亏无望、已失去生存发展前景的“僵尸企业”禁止作为市场化债转股的对象。前面我已经提到,现在市场化债转股签了协议的有4000多亿,落实的有400多亿,这个做法是一个市场化的做法,是可以持续的一个做法。

郭树清:推进过程中,相关的规章制度也同步需要改进和完善。但是,我们的探索对供给侧结构性改革,特别是降杠杆很有帮助,对企业能够从困境中摆脱出来也会很有帮助。谢谢。

(责任编辑:汤白露 HF076)
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