01当零花钱不靠谱 收走了不诚信

   根据百度百科的整理的解释，中国古代压岁钱是给小孩辟邪的专用物件，甚至会在钱币上铸上“千秋万岁”、“去殃除凶”的文字，或是龙凤、龟蛇的图样。显然那个时候的父母是不用操心处理压岁钱的事情的。

   二十世纪五六十年代，压岁钱是五分、一毛的给，后来涨到两毛五毛，即使当年的货币含金量很高，五分、几毛的钱当做零花钱也不心疼。

   二十世纪九十年代以后，随着经济的快速发展，压岁钱也水涨船高，记得笔者当年收到第一笔100元的压岁钱时都激动得惊呆了。不过后来的故事就和大家一样了，妈妈走过来说：“压岁钱先……”九十年代多数家庭还在为小康奋斗，压岁钱补贴家用也是不得已的事情。

   2013年的一份调查显示，当今超过半数的小朋友在国内年可以得到超过2000元的压岁钱，超过30%的小朋友压岁钱可以超过5000。根据国家统计局数据，2011年城镇最高收入户（10%）居民家庭人均消费现金支出为35183.6元，月均支出2932元。虽然现在能收到5000块压岁钱的家庭，多数并不需要像多年以前一样，将这些钱补贴家用，但让一个不懂事的小孩，去支配相当于中国城镇最富有的家庭一个月的消费水平的资金，想想也不太靠谱。商家的营销手段越来越高明，成年人尚且常常忍不住大手大脚的消费，何况小孩们。近期有报道称有12岁小孩用压岁钱买了IPhone导致家长起诉商场，这是比较极端的事件。

   另一方面，如果还像过去一样把给孩子的钱充公，给孩子留下一个压岁钱只是走过场的印象，以后孩子大了，再要求他有契约精神、言出必践、诚信，似乎也不太公平。毕竟这些钱说好了是给孩子的，又拿走了算怎么回事？

02给孩子一个领悟人生的机会

    回顾笔者几十年的人生经验，办成事情大多因为坚持，没办成的事情大多因为半途而废。如果笔者很早就知道这个规律，而且把坚持培养成自己的习惯，相信自己的人生一定很成功，至少比现在成功。如果笔者很早就知道这个规律也可以用在财富管理上，相信一定比现在有钱，很可能会有钱得多。

    当然，一味的坚持所谓的梦想、目标、财富，而放弃身边美好的东西，即使后来达到了目标，但回首满目疮痍，笔者也不觉得这样的坚持梦想有什么高明之处，原因是不懂得取舍。

    没人希望自己的孩子成为一个半途而废、一事无成的庸才，也没人希望孩子最后得到的是无比令人羡慕，同时又无比苦逼的一生。早早的教会孩子获得成功的基本方法，并且懂得取舍，让他们自己去分析、规划、实践自己的人生，是笔者准备对儿子使用的教育方式。如果读者也有同样的观点，可以继续看我的计划，回头一起探讨。如果持相反观点，欢迎来稿批驳。

    钱财是人生中必然需要处理的问题之一，压岁钱这件事情正好提供了极好的教育素材，如果孩子们可以早早的明白“坚持”和“取舍”的道理，比读多少书、考多少分都强。所以，笔者觉得不妨把压岁钱的使用作为一次子女教育的极佳机会，教会他们一项书本上不讲，但至关重要的一课。

03从压岁钱管理教会孩子坚持

    理财是最直观反映“坚持”才能成功的活动之一，最典型的原理是复利的力量，只要坚持得时间够长，即使再小的投资，也会带来丰厚的回报。假设孩子每年可以获得6000元压岁钱，18岁以后亲戚朋友不再给压岁钱，那么可以累积可以获得10.8万元。如果家长教孩子将这些钱进行持续投资，可以获得如下结果：

    假设孩子的压岁钱按照0.35%、3.5%、14%的利率水平投资，可以看到在18年后孩子的压岁钱最终余额为11.2万元、15.2万元和46.8万元。0.35%是活期存款的利率，3.5%是近年货币型基金的平均收益水平，14%是近年股票型基金的平均收益水平。告诉孩子，如果把每年的压岁钱一点一滴的积累起来，当他到18岁的时候，即使只是存活期存款，也可以攒够一次环球旅行的机会（当前市场价11万）；如果是投资货币基金，有可能攒一辆很不错的汽车（A级车、入门B级车）；如果是投资股票型基金，可以攒下创业的第一桶金（马化腾创立腾讯的注册资金50万）。

    当然，上来就跟孩子说环球旅行、车子、创业，孩子也不一定感兴趣，家长可以根据孩子的喜好为他们设定一个孩子愿意接受的长远目标。其实，目标不是关键，关键是在陪着孩子一步步达成目标的过程中，让孩子真切的看到“坚持”的力量。用理财教育孩子“坚持”的好处是，“钱数”可以明确的衡量“坚持”的效果，带孩子参加这样的能够坚持多年的实践活动，显然是比只是跟孩子说一句，“你老爸的人生经验就是坚持是获得成功的唯一办法”靠谱得多。

04用投资决策教会孩子取舍

    孩子五六岁以后，如果孩子已经有了一些判断能力，笔者会尽可能让孩子自己做出压岁钱多少用于消费、多少用于投资，以及投资在什么产品上的判断。比如每年如果每年6000元压岁钱，取出1000元用于买玩具，剩下的5000元用于投资。

    现在买玩具的钱多了，18年以后环游世界的钱就不够了，只能挑两个国家转转；买车也只能买减配的小型车或者二手车；创业就先开个小饭馆吧，互联网公司就先算了。有得就有失这个道理，可以趁这个机会跟孩子说清楚，一个人的天赋和资源是有限的，用在这里那里就没有了。但是没有必要要教导孩子，一定为了远期的梦想，就放弃眼前的梦想，关键是要告诉他们，获得什么样的结果其实自己是可以选择的，而具体怎么选择要自己分析，而且如果能够确认自己的选择是当前最好的选择，那么就不要犹豫。

    因为人生中重要的事情，并不只有环球旅行、买车、创业那么几样，还有很多更重要的事情，比如这个小汽车如果现在不买，真的就受不了，那就买！如果过了两年，对玩具车没有那么大的兴趣了，下次决策时这次经历就会变成一次宝贵的经验，决策之前就会更仔细的考虑。笔者不想把孩子培养成为了达成目标就不顾其他的那种类型的人，虽然这种人更容易成功，因为很多东西一旦错过了就真的没办法补救了，笔者更希望孩子有一个完整的人生。

    孩子总有一天要离开父母的庇护，一切事情都需要靠自己拿主意，从小就培养孩子用合理的逻辑自己做出决策，比让他背下来全世界的书还重要。如果孩子很聪明，觉得在现在买玩具，还是十几年后环游世界或者买车、创业之间做出取舍这样的判断没有什么挑战，那么还有更好玩的东西——让孩子自己在“投资什么”这个问题上做出决策。

    这是个对成人也很有挑战的问题：活期存款、货币基金没风险，但18年后手头能攒下的钱很少；股票型基金收益高，但出现股灾的情况下，会让资产大幅缩水。就算想明白了多少钱买货币基金、多少钱买股票基金，还需要解决到底买哪个基金的问题……小孩如果真能解决这个难题，未来一定可以做投资大师。

    不过笔者的真实意图不是培养投资大师，而是鼓励孩子自己动手，搜集资料、研究问题、制定计划和实施计划。我会要求孩子每次投资之前，一定要讲清楚自己决策的理由和期望的目标，如果没有逻辑错误，就会让他按照自己的想法投资。后来的投资如果没有达到目标，就让他接受结果，总结经验以后继续投资；如果计划得到了成功，我也会给他额外的奖励，比如每年增加额外500元自由支配。

    花十几年时间让孩子在进入社会以前就学会分析问题、解决问题的能力，想想也是让人高兴的。

结论

    把压岁钱变成一项可以持续十几年的子女教育活动，是笔者最为推崇的思路。当然“坚持”、“取舍”这些高深的问题对于太小的孩子还是很难实现的，那么初为人父、初为人母的家长们不如身体力行自己先实践一下，以后教孩子的时候才更有底气。（作者/田立夫）

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